Ну что за скучный мир, если даже кредиты стали не такими увлекательными, как раньше! Ведь когда-то брать кредит было похоже на захватывающее приключение: выбрал себе машину или телевизор, протянул руку за деньгами в банке — и вперед, к новым горизонтам потребительского мира! Но сейчас-то дела обстоят немного иначе. Процентные ставки выше Шпицбергена, а зарплаты как не росли, так и не поднялись.
Что же делать в такой ситуации?
Некоторые заемщики стремятся погасить кредит как можно скорее, чтобы избежать переплаты процентов банку. Но в этом процессе есть один нюанс: банк не просто даёт деньги на условиях кредитного договора, он ещё и активно продвигает различные «дополнительные» услуги. Иногда так энергично, что кажется: отказаться от них невозможно без помощи экзорциста.
Под «дополнительными» услугами понимаются разные виды страхования и сервисных пакетов.
Например, если вы взяли обычный потребительский кредит (не целевой), то банк может предложить вам договор страхования жизни или «Свою ставку». Причем отказ от этих услуг может повлиять на процентную ставку по кредиту — о чем, конечно же, указывается в самом договоре. Интересный финт ушами!
Дайте-ка я вам расскажу анекдот.
Подходит мужик к банкомату и говорит: «Дайте мне 1000 рублей!» Банкомат отвечает: «А ты возьми лучше 10 000 на 5 лет под 30% годовых!» Вот так иногда банки «заботятся» о нас.
Есть у меня еще одна забавная история. К нам обратился клиент с просьбой разорвать договор страхования на сумму 500 000 рублей.
Он планировал закрыть его через год, хотя срок кредита был на 60 месяцев. Посчитав приблизительную переплату, он осознал, что эта страховка только увеличивает его расходы — ведь ему нужно будет оплачивать проценты не только по сумме кредита, но и по этой страховке! Мораль: всегда читайте мелкий шрифт.
И как вы смотрите на услугу «Своя ставка»?
Банк предлагает вам кредит под условные 25% годовых вместо обычных 35%. Заманчиво? Но опять же — при досрочном погашении это может превратиться не в выгоду для вас.
Банки какие хитрые!
Видите ли, большинство банков предлагают эти услуги не для вашего благополучия (это было бы слишком просто!), а чтобы вы точно не закрыли кредит раньше времени и штатно выплачивали его по графику. Ведь если вы закроете его раньше — это значит для банка упущенная прибыль.
А особенно агрессивно эти «дополнительные» услуги продают при оформлении автокредита. Тут уже цирк со слонами: за автомобиль за полтора миллиона вы можете случайно получить ещё и комплект «дополнений» за полмиллиона!
Правда это больше похоже не на автомобильный салон, а на ярмарку чудес.
История из жизни: человек видит объявление о продаже Весты за 1 300 000 рублей без каких-либо условий о дополнительных расходах. Приезжает в автосалон — а там ему сообщают, что цена актуальна только при покупке всех «дополнений». И он уже уезжает на своей новой машине за ценой в два раза большей!
Так что помните два правила:
1) Главное — это гарантия!
Если у автомобиля возникнет проблема или недостаток, продавец будет отвечать только за указанную в ДКП стоимость.
2) Автосалонам тоже нужны свои проценты — поэтому будьте начеку!
В общем-то все просто: если хотите избежать лишних расходов и быть увереными в своих финансах — читайте все строки договора перед тем как подписывать его! А если что-то непонятно — спросите специалиста или хотя бы друга-юриста.
И помните: лучше перебдеть, чем недобдеть!